蘋果產(chǎn)業(yè)是陜西省農(nóng)業(yè)特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，也是咸陽市脫貧致富的重要產(chǎn)業(yè)。近年來，咸陽市依托資源稟賦，堅(jiān)持“調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)量、樹品牌、拓市場”，蘋果產(chǎn)業(yè)由數(shù)量擴(kuò)張型走向質(zhì)量效益型。據(jù)了解，2018年咸陽市蘋果種植面積255萬畝，產(chǎn)量342萬噸，占全省蘋果產(chǎn)量的30%，主要集中于咸陽北部長武縣、旬邑縣、永壽縣、淳化縣、彬州市等渭北黃土高原區(qū)。該區(qū)域?qū)儆谖覈耆咸O果生產(chǎn)7項(xiàng)氣象指標(biāo)的最佳適宜區(qū)之一，并且遠(yuǎn)離工業(yè)區(qū)，污染少，已被國家列入優(yōu)質(zhì)蘋果產(chǎn)業(yè)帶。

雖然具有獨(dú)特的地理優(yōu)勢和優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)業(yè)資源，但我市蘋果產(chǎn)業(yè)，受金融扶持力度不夠，成為制約咸陽蘋果產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展的短板。目前，國有商業(yè)銀行和股份制銀行授信貸款約占咸陽果庫企業(yè)（果商）的25％左右。大多數(shù)果庫企業(yè)（果商）因達(dá)不到銀行貸款條件望而卻步。有的即使是符合申貸條件，又因貸款手續(xù)流程繁雜，審查審批環(huán)節(jié)多，資金不能及時(shí)到位而坐失良機(jī)。

2018年以來，市融資擔(dān)保公司不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)多元化融資需求，使金融活水越來越暢通地注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域。市融資擔(dān)保公司主動(dòng)加強(qiáng)與郵儲(chǔ)銀行、陜西信合協(xié)作，因地制宜地將銀行、擔(dān)保、資產(chǎn)管理等金融手段靈活組合，激活了扶貧金融一池活水，激發(fā)了蘋果產(chǎn)業(yè)規(guī)?；F(xiàn)代化發(fā)展?jié)摿Α?/p>

“政銀擔(dān)”模式，助力特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展

為進(jìn)一步增強(qiáng)我市蘋果產(chǎn)業(yè)的發(fā)展后勁，向蘋果購儲(chǔ)銷流通環(huán)節(jié)提供更加充足的資金流。市融資擔(dān)保公司推出“果庫貸”產(chǎn)品，該產(chǎn)品由市融資擔(dān)保公司（企業(yè)所在地縣級(jí)政府）、陜西省農(nóng)業(yè)信貸融資擔(dān)保有限公司和郵儲(chǔ)銀行按照4:4:2比例分別承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，形成了政銀擔(dān)優(yōu)勢互補(bǔ)、權(quán)責(zé)統(tǒng)一、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、互利共贏的運(yùn)行機(jī)制。以果庫企業(yè)為核心，降費(fèi)讓利，綜合成本控制在8%以內(nèi)，其中擔(dān)保費(fèi)1%，免收客戶保證金，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程，3日出具保函。僅2018年第三季度為11個(gè)縣市48戶果庫企業(yè)提供貸款1億元，推動(dòng)市融資擔(dān)保公司成為全省首家農(nóng)業(yè)信貸突破億元的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

“銀行+資管”模式，破解農(nóng)村貸款抵押難題

果庫和果商融資難，最大的瓶頸在于信息不對稱，果庫和果商缺乏傳統(tǒng)融資所需要的抵押物和質(zhì)押物，而銀行機(jī)構(gòu)難以獲取和利用足夠的數(shù)據(jù)來了解客戶的資產(chǎn)狀況和信用狀況。

市融資擔(dān)保公司下屬咸陽市中小企業(yè)資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，致力于盤活企業(yè)沉淀資產(chǎn)、服務(wù)銀行貸后管理工作。聯(lián)合陜西信合咸陽市審計(jì)中心通過“銀行+資管”模式，推出蘋果倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，通過單位聯(lián)動(dòng)、數(shù)據(jù)共享，解決了果庫貸款365天貸后管理難、風(fēng)險(xiǎn)大問題，并在轄內(nèi)試點(diǎn)推廣，取得較好成效。僅2018年下半年，為旬邑、淳化、三原、武功、乾縣等5個(gè)縣57戶果商發(fā)放貸款1.6億元，監(jiān)管蘋果標(biāo)的價(jià)值約3.3億元，貸款于今年7月份實(shí)現(xiàn)全部收回。

以上兩種模式取得的良好效果，一是滿足了果品流通環(huán)節(jié)的資金需求，增加冷庫蘋果儲(chǔ)藏量約6萬噸；二是刺激果商提高收購價(jià)格，增加蘋果產(chǎn)業(yè)附加值約2000萬元；三是有效解決果農(nóng)賣果難的問題，增強(qiáng)農(nóng)民脫貧致富信心。

時(shí)值2019年蘋果豐收之際，市融資擔(dān)保公司將再次踏上服務(wù)蘋果產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新征程。聯(lián)合銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高金融供給的配置效率和服務(wù)水平，合理確定貸款額度和費(fèi)率水平，預(yù)計(jì)今年可實(shí)現(xiàn)貸款投放4億元，增加冷庫蘋果儲(chǔ)藏8萬噸以上，進(jìn)一步解決咸陽蘋果產(chǎn)業(yè)購、儲(chǔ)、銷資金難題，為我市蘋果產(chǎn)業(yè)發(fā)展和脫貧攻堅(jiān)做出新的更大貢獻(xiàn)。